今いくらあるのか把握しよう

よつばマミーです。
前回は「何のために貯蓄するのか考える」について書きました。

今日は「今いくらあるのか把握する」について書いていきたいと思います。

1. 何のために貯蓄をするのか考える　←最重要　
2.今いくらあるか把握する　※今日の話
3.これからどのくらい必要になるか予想する
4.だから（今）どのくらい貯蓄したいかあぶり出す
5.今どんな収支か把握する
6.4を実現するために、5をどのくらい見直せるか支出の予算を立てる
7.毎月振り返り、毎年見直し
（どこがうまくいったか、どこがうまくいかなかったかを考える）

「何のために貯蓄するのか考える」とは、旅でいうなら

・ゆっくり癒されに行きたいのか
・おいしいものを食べに行きたいのか
・ワクワクする体験をしに行きたいのか

など、その動機となるもののことです。これがなければ、そもそも「動こう」とはならないですよね。


今日お話しする「今いくらあるのか把握する」とは、
自分の現在地を把握する
ということです。

カーナビも、現在地がわからなければ目的地にたどり着きません。
さぁ、あなたが今どこにいるのか、探しにいきましょう！

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今いくらあるのか把握、とは？

あなたは今、どのくらいお金を持っているのか即答できますか？

大丈夫、99％の方は、即答できません。
でも今からお伝えするステップを踏めば、簡単に現状把握ができます。

そのツールが「資産残高管理表」です。
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まず、いくらあるのか、には二つの側面があることを知っておきましょう。

一つが「資産」、もう一つが「負債」。
詳しくは次の項目でご説明しますね。

「資産」を洗い出そう

「資産」とは、現金の他、お金に換えられるもののことを言います。
・現金や預貯金
・有価証券（株や投資信託）
・保険（資産カウントする際は、解約返戻金ベースでカウント）
・退職金（現時点で確定している額）
・確定拠出年金や企業年金
・土地
などがあります。

資産は、世界情勢などにより価値が変動するので、定期的に更新しておくことが大切です。

これをしておくと、今どのくらいあるな、とかこれくらいは変動するんだな、というのが感覚で分かってくるようになり、心の余裕がうまれます。（不思議なことに、お金がなくても、です。）

「負債」も洗い出そう

「負債」とはわかりやすく言うと「借金」のことです。
・住宅ローン
・カーローン
・クレジットカード残
などがあります。

負債があっても大丈夫、しっかりコントロールできていることが大切です。

「資産残高管理表」を毎月つけてみよう

単純計算では、「資産」－「負債」を「純資産」といって家計の余力として把握します。

でも個人的に重要だと考えているのが、毎月日にちを決めて定期的に「棚卸」するということ。毎月の推移を書き出すことで、

・減らしたくない、という心理が働く
　→自然とお金が貯まるようになる
・どこにいくらあるのかを客観視できるようになる
　→ムダな備えをしなくてよくなる

という効果が生まれます。


これはやってみて初めて分かることだと思うのですが、
・不安になるのは（不安になる対象、ここではお金の事）を知らないから
・わからないからムダに保険をかけてしまう（かけすぎても意味がない）
・わからないから勧められるままの契約をしてしまう（ぼったくられる）
ということがあり、

お金のことを知り、正しい知識を身に着けていれば、
・ムダな支出がなくなる
　→お金が貯まるようになる　→豊かな生活への第一歩
となるんですよね。


なので、最初はよくわからなくても書き出してみてもらいたいと思います。

STEP1　まずは自分の金融資産を洗い出そう
　・口座情報（どこに口座をもっているのか）
　・保険の一覧を書き出そう（できれば保障内容を見返して）

STEP2　口座の情報を把握しよう
　・残高一覧（そこに今いくらあるのか）
　・保険は、今解約したらいくらもらえるのか（解約返戻金）を書くよ

STEP3　気づいたことをメモしよう
　・この口座、もう要らないかも
　・あれ？集めてみたら意外とお金あるかも
　・この保険、保証が重複していて不要かも

STEP4　（できれば）STEP3で気付いたことを実行しよう

ここまでできたら、あなたはもう「貯まる体質」に変わりますよ！
書くだけで資産が貯まるようになる、なんて信じられないと思いますが（私もそうでした）、ぜひだまされたと思ってやってみてください！


フォーマットはこちら
　・資産だけ管理したい（Excel）→グラフも自動なのでおススメ
　・資産だけ管理したい（手書き）←ニーズがあれば作成します！
　・負債も管理したい（Excel）←作成中
　・負債も管理したい（手書き）←ニーズがあれば作成します！

※その他のお役立ちフォーマットの一覧はこちら
※こちらも参考になるよ！


次回は、「これからどのくらい必要になるか予想する」について詳しく書いていこうと思います。

1. 何のために貯蓄をするのか考える　←最重要
2.今いくらあるか把握する
3.これからどのくらい必要になるか予想する　※次回はここ
4.だから（今）どのくらい貯蓄したいかあぶり出す
5.今どんな収支か把握する
6.4を実現するために、5をどのくらい見直せるか支出の予算を立てる
7.毎月振り返り、毎年見直し
（どこがうまくいったか、どこがうまくいかなかったかを考える）

一人でも多く、目標を達成する（＝幸せを感じられる）人が増えますように。
ではまた！